המדריך למשכנתא

הדרך למשכנתא

מסד משכנתאות מעמיד לרשותכם משכנתאות בתנאים מועדפים ובהתאמה אישית, לרכישת דירה או לשיפוץ, למגורים או להשקעה, למחזר משכנתא קיימת.

אחת ההחלטות הכלכליות המשמעותיות שתיקחו בחיים היא המשכנתא שתקחו. משכנתא היא הלוואה גדולה לטווח ארוך המשמשת בדרך כלל לרכישת דירה או בית והיא ניתנת בתמורה לשעבוד הנכס לגוף המלווה.
רכישת דירה או בניית בית הן מהעסקות הגדולות שעושה אדם בחייו. תכנון פיננסי מושכל יסייע לכם להעריך איזו דירה אתם יכולים לרכוש, ואיך תעמדו בתשלומי המשכנתא לאורך הזמן.
בבואכם לשקול קבלת משכנתא, יש לקחת בחשבון שני גורמים מרכזיים:

• ההון העצמי שיש לכם, כלומר, הכסף שאתם מביאים 'מהבית', שכולל חסכונות, מענקים מהמשפחה ועוד...
• המחיר של הדירה אותה אתם רוצים לרכוש – שכלול מחיר הדירה הנקוב, עלות תיווך (אם יש), שכר טרחת עורך דין, מס רכישה, היטל השבחה, דמי הסכמה. למינהל מקרקעי ישראל, מס שבח ,עלויות מעבר ושיפוץ והוצאות נוספות, אם יהיה בהן צורך למחשבון מס רכישה לחץ כאן

 

סיבות לבקשת משכנתא?
דירה ראשונה - רכישת הדירה הראשונה בחייו של אדם.
שיפור דיור -  מימון החלפת דירה אחת בדירה משופרת, כולל מכירה וקניה.
נכס להשקעה - אחת הדרכים המקובלות להשקעה היא רכישת נכס, לטווח ארוך או לטווח קצר, מעבר לדירה הראשונית.
בנייה עצמית - בניה של בית.
נכס קיים - כבעלי משכנתא בבנק, תוכלו לקבל אפשרות מימון אטרקטיבי לכל מטרה וכנגד הנכס.

הטבה מיוחדת לכל הלוקח משכנתא בדלפקי המשכנתאות שבבנק מסד לחץ כאן 

 

לרשותכם דלפק משכנתאות בסניפים: תל אביב, ראשל"צ,נתניה,ירושלים, חיפה, אשדוד ובאר שבע.

• ימים א' עד ה' בין השעות 08:00-22:00
• יום ו' וערבי חג בין השעות 08:00-14:00

השלבים ללקיחת משכנתא

שלב 1 - אישור עקרוני

הגישו בקשה עקרונית לקבלת משכנתא באחת הדרכים הבאות:

• באחד מדלפקי המשכנתאות בסניפי קבוצת הבינלאומי
• ע"י מילוי טופס בקשה לאישור עקרוני באתר 
• במוקד הטלפוני - משכנתאות Call בטלפון 3533*

כשתגישו את הבקשה, תתבקשו לצרף פרטים אישיים:

• פרטים אישיים (כולל מס' ת.ז)
• פרטים על מקום ומשך עבודתכם
• פרטים אודות הכנסותיכם
• פרטי הנכס המבוקש
• סכום ההלוואה המבוקש
• תקופת ההלוואה הרצויה

ניתן לשנות את מסלול ההלוואה עד למועד קבלת הכסף.הגשת הבקשה וקבלת האישור העקרוני אינם כרוכים בתשלום ואינם מחייבים אתכם.
אישור עקרוני ניתן לקבל תוך זמן קצר.

לאיתור דלפקי המשכנתאות של מסד לחץ כאן 

למחשבוני משכנתא לחץ כאן

שלב 2 - בחירת מסלול

סוגי המשכנתא שניתן לקבל בקבוצת הבינלאומי:

• הלוואת זכאות - הלוואה לזכאי משרד הבינוי והשיכון - למעבר לאתר משרד השיכון לבדיקת הזכאות לחץ כאן 
• הלוואת משכנתא מכספי בנק - לפי נהלי הבנק - לסוגי ההלוואות לחץ כאן 

לרשותנו מערכת תמהילי הלוואות ומשכנתאות, בסניפים עצמם, שתבנה עבורכם את המסלול המתאים ביותר.

מסלולי המשכנתאות אפשריים:

• הלוואות צמודות למדד המחירים לצרכן
• הלוואות שקליות לא צמודות על בסיס ריבית הפריים
• הלוואות שקליות קבועות לא צמודות

לסוגי המשכנתאות לחץ כאן 

שלב 3 - אישור סופי

שלב זה מתבצע בפגישה עם יועץ משכנתאות בסניף. כשתגיעו לפגישה, עליכם להצטייד בפרטים ובמידע הבאים:

• פרטים אישיים שלכם
• פרטים על מקום עבודתכם
• פרטים והוכחות להכנסותיכם
• פרטי הנכס המבוקש
• סכום ההלוואה המבוקש
• תקופת ההלוואה רצויה
• מסלול ההלוואה המבוקש

עליכם להצטייד במסמכים הבאים:

• תעודת זהות (כולל ספח מעודכן של פרטים אישיים ופרטי הילדים, אם יש)
• תעודת זכאות (לזכאים)
• אישורי הכנסה (שכירים - שלושה תלושי משכורת אחרונים, עצמאיים - אישור רואה חשבון או שומות מס)
• דפי עו"ש של שלושת החודשים האחרונים
• חוזה רכישת הדירה או תוכנית היתרי בנייה במקרה של בנייה עצמית
• נסח רישום מקרקעין עדכני (נסח טאבו) או אישור זכויות עדכני לגבי הנכס המבוקש

שלב 4 - פתיחת תיק הלוואה

לאחר אישור הבקשה לקבלת המשכנתא, תתבקשו לחתום על מסמכי ההלוואה
יועץ המשכנתאות ייתן לכם הסבר מפורט על סוגי המסמכים והליך החתימה עליהם, אופן רישום הבטחונות וכו'
תוכלו לקבל את ההלוואה, לאחר שתמציאו את כל המסמכים הדרושים לשביעות רצון הבנק, כולל שמאות, ביטוח נכס, ביטוח חיים, רישום בטחונות ועוד. למידע נוסף לחץ כאן

שלב 5 - קבלת משכנתא

לאחר מילוי והשלמת כל המסמכים הנדרשים, יועבר סכום ההלוואה לפי הצורך:

• למוכר הנכס, במקרה של רכישת דירה
• לפי מטרת ההלוואה או לפי הוראות הלווים

בטחונות ומסמכים

בטחונות
לאחר אישור הבקשה לקבלת משכנתא תתבקשו לחתום על מסמכי ההלוואה. יועץ המשכנתאות ייתן לכם הסבר מפורט על סוגי המסמכים והליך החתימה עליהם, אופן רישום הביטחונות וכד'. לאחר שתמציאו בטחונות ומסמכים הדרושים לשביעות רצונו של הבנק תוכלו לקבל את ההלוואה. 
מהם בטחונות?
בטחונות וערבויות הם מסמכים משפטיים, שהבנק דורש כדי להבטיח את פירעון הלוואת המשכנתא. הוצאת המסמכים הללו מאפשרת לבנק גם לבדוק ולדעת אם הנכס אותו אתם רוצים לקנות לא משועבד או מעוקל.
התחייבות לרישום משכנתא
התחייבות הנחתמת בפני עורך דין, שנותן בעל הזכויות במקרקעין (מוכר דירה יד שנייה, חברה משכנת, קבלן או מנהל מקרקעי ישראל) לבנק.
ההתחייבות ניתנת כאשר לא ניתן עדיין לרשום משכנתא בפועל בלשכת רישום המקרקעין בעת ביצוע ההלוואה והיא מהווה בטוחה זמנית המוגבלת בזמן עד לרישום המשכנתא בפועל. 
הרישום כרוך בתשלום לגורם הרלוונטי.
רישום הערת אזהרה לטובת הקונה/הבנק
 הערה הנרשמת בספרי רישום המקרקעין (ומופיעה בנסח הטאבו) לגבי נכס המקרקעין על מנת להזהיר את המתעניין בנכס על כך שלנכס זה יש בעלי זכויות נוספים לבעל הזכויות הרשום ולתת לו הגנה מפני נושים של הבעלים הרשום. 
ההערה נרשמת לזכות רוכשי הנכס, מתוקף הסכם הרכישה ו/או לזכות הבנק, בגין התחייבות לרישום משכנתא על הנכס. 
הרישום כרוך בתשלום אגרה לגורם הרלוונטי.
משכון זכויות
 משכון זכויות הוא שיעבוד זכויותיכם החוזיות בנכס (המוקנות לכם בחוזה הרכישה) לטובת הבנק, עד לרישום המשכנתא בפועל. השעבוד נעשה באמצעות מסמך ”הודעת משכון“ שיונפק לכם ע"י הבנק, עליו תתבקשו לחתום ולרשום ברשם המשכונות. 
רישום המשכון כרוך בתשלום אגרה למשרד המשפטים.
ערבים
במקרים מסוימים דורש הבנק ערבים להלוואה שיתבקשו להעביר איורי הכנסה מתאימים.
מסמכים 
ערבות על פי חוק המכר 
ערבות הניתנת על פי חוק, אותה מוציא לרב הבנק המלווה את הפרויקט שבו רכש הלווה דירה, על מנת להבטיח את הכספים ששילם הרוכש לקבלן על חשבון הדירה שבנייתה טרם הסתיימה, וזאת במקרים כמו חדלות פירעון של הקבלן, אי יכולת להעביר את הזכויות בדירה ע"ש הרוכש וכו'.
ייפוי כח נוטריוני לבנק
הבנק מבקש בדרך כלל ייפוי כח שנחתם בפני נוטריון, המאשר את חתימת הממשכנים, ובו הם מייפים את כוחו של הבנק לפעול לרישום הנכס על שמם ולבקש מהרשות המוסמכת לכך לרשום משכון או משכנתא לטובת הבנק.
הערכת שמאי
כדי לוודא שהנכס שבכוונתכם לשעבד מהווה בטוחה טובה לבנק, או שסכום ההלוואה המבוקש הולם את שווי הנכס, דורש הבנק הערכת שמאי מקרקעין. 
יש להזמין שמאי מתוך רשימת שמאים המקובלת על ידי הבנק. התשלום יתבצע ישירות מול השמאי. מסגרת האשראי שתוכלו לקבל תיגזר משווי הנכס על פי חוזה הרכישה או על פי הערכת שמאי - הנמוך מביניהם.

הגשת בקשה למשכנתא לחץ כאן​

 

מיחזור משכנתא

להתאים את המשכנתא לנסיבות החיים המשתנות.
למידע בנושא מיחזור משכנתא קיימת בבנק הבינלאומי או בבנק אחר, לחץ כאן