ביטוח משכנתא
לאורך כל תקופת ההלוואה יש לרכוש שני סוגי ביטוח בהם הבנק ירשם כמוטב בלתי חוזר בפוליסה (כלומר: במקרה של אירוע ביטוחי, חברת הביטוח תעביר לבנק את סכום הביטוח לטובת סילוק ההלוואה): ביטוח חיים ללווים וביטוח מבנה הנכס.
גם לאחר שביטחת את המשכנתא בביטוחי משכנתא מתאימים תוכל להחליף חברת ביטוח.
באפשרותך לבצע את כל אחד מהביטוחים באמצעות הבינלאומי סוכנות לביטוח בע"מ בישיר איי.די.איי חברה לביטוח או באמצעות כל אחת מחברות הביטוח בישראל - בכפוף לדרישת הבנק.
במקרה בו מבוצע ביטוח המשכנתא (חיים ו/או מבנה) באחת מחברות הביטוח (שלא באמצעות הבינלאומי סוכנות לביטוח בע"מ), יש להעביר העתק מפוליסת הביטוח לאחד מסניפי הבנק או ליח' ביטוח המשכנתאות של הבינלאומי.
ביטוח מבנה-נכס
הבנק דורש כי הנכס שישועבד לבנק בגין ההלוואה ומשמש לה כבטוחה, יהיה מבוטח בביטוח מבנה הכולל סעיף שעבוד לבנק הבינלאומי , סעיף הודעה מוקדמת של 30 יום על ביטול הביטוח, ביטוח כנגד רעידות אדמה, נזקי אש ונזקי צנרת. כמו כן סכום הפוליסה יעמוד התנאי הבנק.
ביטוח חיים
ביטוח זה מבטיח שבמקרה של פטירת אחד הלווים המבוטחים, חברת הביטוח תשלם לבנק את יתרת ההלוואה שזמן פירעונה טרם הגיע ובכך תפטור את בני המשפחה מתשלום ההלוואה.
יש לשים לב כי במקרה של פוליסת ביטוח חיים יופיע בפוליסה סעיף שעבוד לבנק הבינלאומי וכי הסכום הביטוח, מסלול הביטוח (סכום ביטוח יורד/עומד מידי שנה –שפיצר/בלון) והתקופה יהיו בהתאם לסכומי ההלוואה ולתקופת ההלוואה בפועל.
לידיעתך, הבנק אינו מחייב בביצוע ביטוח באם יתרת ההלוואה קטנה מ-30,000 ₪.
לקבלת הפטור מביטוח במקרה יש לפנות לסניף בו מבוצעת ההלוואה
לשירותך:
בינלאומי- סוכנות לביטוח (2005) בע"מ - סוכנות לביטוח בבעלות הבנק
טלפון: 5555508- 03
יחידת ביטוח משכנתאות של הבינלאומי:
רחוב אחד העם 9, מגדל שלום, ת"א
טלפון: 3533*
פקס: 03-5648283
לידיעת הלקוחות:
לווים שהצטרפו עד 01.01.2006 לביטוח חיים ריזיקו קבוצתי באמצעות הבנק מבוטחים בהראל חברה לביטוח (לא דרך הסוכנות) -
לווים שהצטרפו עד 01.01. לבביטוח מבנה קבוצתי מקיף בניינים , באמצעות הבנק (לא דרך הסוכנות) ,הביטוח נערך באחת מהחברות הבאות: מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ ,הפניקס חברה לביטוח בע"מ .
במקרה של נזקי צנרת:
על המבוטח בכל אחת מהחברות כמפורט מעלה לפנות למוקד השירות של חברת ש.ח.ר.
טלפון: 1-700-700-420
פקס: 5480059 - 03
יש לציין כי מדובר על ביטוח מבנה קבוצתי/קולקטיבי של הבנק הבינלאומי ולמסור את מספר הלווה
במקרה של נזקים אחרים למבנה:
מבוטחי מנורה חברה לביטוח בע"מ ומבוטחי הפניקס חברה לביטוח בע"מ
טלפון: 1-700-700-420 (בחברת ש.ח.ר)
מבוטחים באמצעות הבינלאומי- סוכנות לביטוח (2005) בע"מ, יש לפנות לטלפון כפי שמופיע ע"ג הפוליסה שהונפקה לכם.
פרעון מוקדם של משכנתא
על פי סעיף 13 לפקודת הבנקאות 1941 , ניתן לפרוע הלוואה, שניתנה למטרת רכישת דירת מגורים או בשעבוד דירת מגורים, כולה או חלקה, בפירעון מוקדם בתנאי שסכומי הפירעון המוקדם החלקיים לא יפחתו מ - 10% מהסכום המקורי של ההלוואה או מיתרת ההלוואה (הגבוה מבין השניים), ובכפוף לתשלום עמלות פירעון מוקדם כמפורט להלן.
עמלות פירעון מוקדם:
פירעון הלוואות זכאות פטורה מתשלום עמלת פירעון מוקדם.
העמלות לפירעון מוקדם כוללות את המרכיבים הבאים:
1. עמלה תפעולית - תשלום בגין העלות התפעולית של הפעולה כמופיע בתעריפון הבנק.
2. עמלת אי הודעה מוקדמת - גובה העמלה עומד על 0.1% מהסכום הנפרע. ניתן להימנע מתשלום עמלה זו אם מודיעים בכתב לבנק על הכוונה לבצע פירעון מוקדם, לפחות 10 ימים לפני ביצוע הפירעון, אולם לא יותר מ - 45 יום. אם הלווה ימסור לבנק הודעה מוקדמת אך לא יפעל לפיה, לא תיחשב לצורך חישוב תשלום זה הודעה מוקדמת נוספת שייתן הלווה לגבי פירעון מוקדם של אותה הלוואה, במשך 6 חודשים מהמועד שנקבע לפירעון המוקדם בהודעה הראשונה.
הערה: במקרה בו הבנק נותן הלוואה חדשה לצורך פירעונה של ההלוואה הקיימת, הפירעון אינו כרוך בעמלת אי הודעה מוקדמת.
למידע נוסף ולהורדת טופס בקשה לביצוע פירעון מוקדם - לחץ כאן
באפשרותכם להעביר לבנק את ההודעה המוקדמת באחת הדרכים הבאות:
3. עמלת פערי ריבית :
אחת מעמלות הפירעון המוקדם בהלוואות, הינה עמלת פערי ריבית (עמלת היוון). עמלת זו נגבית במקרים בהם שיעור הריבית בהלוואה בה מבוצע הפירעון המוקדם, גבוה משיעור "הריבית הממוצעת" שבנק ישראל פרסם – נכון למועד הפירעון המוקדם. לפרטים נוספים ולאופן חישוב העמלה לחץ כאן
4. עמלת "מדד ממוצע"
עמלה זו נגבית בהלוואות צמודות מדד בלבד, ובתנאי שהפירעון המוקדם נעשה בין ה- 1-15 לחודש. במסגרת העמלה יגבה תשלום בגובה הסכום הנפרע, כפול מחצית השיעור הממוצע של השינוי במדד בשנים עשר המדדים האחרונים שפורסמו לפני יום הפירעון.אם מבצעים את הפירעון המוקדם בין ה- 16 ועד סוף החודש, הבנק לא יגבה תשלום זה.
5. עמלת "הפרשי שער" – עמלה זו תגבה בהלוואות נקובות במטבע חוץ /צמודות למטבע חוץ - תשלום בגובה הפרשי השער שבין שער מטבע החוץ ביום שבו בוצע הפירעון המוקדם ובין שער מטבע החוץ שיחול שני ימי עסקים מאוחר יותר. ניתן להימנע מתשלום זה אם מודיעים לבנק על הכוונה לבצע פירעון מוקדם לפחות שני ימי עסקים לפני ביצוע הפירעון (יום עסקים, לעניין זה, כל יום בו נערך מסחר במטבע חוץ, הן בארץ והן בחוץ לארץ).
למידע נוסף על העמלות שנגבות במסגרת פרעון מוקדם של הלוואה ולהורדת טופס בקשה לביצוע פרעון מוקדם לחץ כאן
להתאים את המשכנתא לנסיבות החיים המשתנות
אנחנו מתקדמים בחיים ועם ההתקדמות משתנות הנסיבות הסביבתיות והכלכליות.
בין אם השינויים כלכליים כמו ירידה בריבית הפריים או עליה במדד המחירים לצרכן או שינויים אישיים כמו המשפחה שגדלה או קידום בעבודה ועלייה בשכר, כל אלה מחייבים התנהלות כלכלית והיערכות פיננסית מתאימה.
התאמת המשכנתא לצרכים שלכם נקראת מיחזור משכנתא.
כשאתם ממחזרים את המשכנתא, אתם לוקחים משכנתא חדשה, כזו שמתאימה לצרכים הנוכחיים שלכם ומסלקים את המשכנתא הקיימת, הישנה.
מה הם הרכיבים הצפויים להשתנות בתהליך המיחזור?
תנאי ההלוואה (ריביות, מועד שינוי הריבית, שיטת ההחזר וכו’)
משך תקופת ההלוואה
גובה ההחזר החודשי
גם אם המשכנתא הקיימת מתנהלת בבנק אחר, תוכלו לבצע מיחזור שלה בבנק הבינלאומי, בתנאים המתאימים לך.
אנחנו ערוכים לעזור לכם בתכנון כלכלת הבית והמשפחה, בהתאמת השינויים בחיים שלכם למצבכם הכלכלי.
אנחנו מלווים אתכם לאורך כל הדרך; משלב התכנון, עבור בתהליך הליווי, ההתאמה המדויקת לצרכים שלכם ועד סילוק המשכנתא הישנה לטובת החדשה, המעודכנת.
לסוגי המשכנתאות לחץ כאן
לאיתור דלפי המשכנתאות של הבינלאומי לחץ כאן
גרירת משכנתא הינה העברת שיעבוד מנכס אחד לנכס אחר (החלפת בטוחה), כאשר בסופו של תהליך מתבטל השעבוד בגין נכס קיים (משועבד) ונרשם שעבוד על נכס אחר, כביטחון לאותה ההלוואה. הגרירה מתבצעת, בדרך כלל, כאשר מוכרים דירה ישנה וקונים דירה חדשה, ולא רוצים לסלק את ההלוואה הקיימת בעת מכירת הדירה.
תהליך גרירת המשכנתא, בדומה לתהליך ביצוע ההלוואה, כולל מספר שלבים: הגשת הבקשה לגרירה ואישורה, רישום שעבוד על הנכס החדש ושחרור השעבוד הרובץ על הנכס הקיים.
במקרים של גרירת כספי הלוואת זכאות, תנאי ההלוואה עשויים להשתנות במעבר מיישוב ליישוב, בהתאם להנחיות משרד הבינוי והשיכון.
לשם בחינת אפשרות לגרירת משכנתא וקבלת מידע נוסף ומסמכים נדרשים לגרירה יש לפנות לסניף
מסמכים נדרשים שיש להציג לסניף ע"מ לבחון אפשרות גרירת הלוואה בבנק:
| גרירה לנכס בבניה עצמית | גרירה לנכס אחר | מסמך |
|---|---|---|
| V | V | הסכם מכירת נכס קיים |
| V | V | צילומי תעודת זהות של כל הלווים מאומתים למקור, כולל הספח עם פרטי הילדים ובן/בת הזוג |
| V | V | הסכם רכישת נכס/ מגרש |
| V | V | נסח טאבו/ אישור זכויות |
| X | V | קבלות על הסכומים שהלווים שילמו עד כה למוכרים, בגין רכישת הנכס |
| V | X | אישור מהנדס על מצב הבנייה |
| V | X | תוכנית בנייה |
| V | X | היתר בנייה |
| V | V | שמאות |
| V | V | ביטוח הנכס(בבנייה עצמית,התחייבות להמצאת פוליסת ביטוח נכס בתום הבנייה) |
לצורך ביצוע גרירה תדרשו לחתום על מסמכים נוספים בסניף.
גרירה כרוכה בתשלום עמלה כמפורט בתעריפון הבנק
לאחר אישור מתן ההלוואה, על הלווה למשכן (לשעבד) את הנכס הנרכש לטובת הבנק, ולהמציא לבנק העתק משטר המשכנתא בצירוף נסח רישום המעיד על רישום המשכנתא.
רישום המשכנתא על הנכס אפשרי רק כאשר הבעלות על הנכס רשומה בטאבו ע"ש הלווה או ע"ש הערב עפ"י העניין. הרישום יתבצע ע"י הלקוח (או עוה"ד בא כוחו), במשרדי רשם המקרקעין (טאבו) עפ"י שטר משכנתא הנמסר ללווה מהבנק.
לצורך הנפקת שטר המשכנתא יש לפנות לסניף בו מתנהלת המשכנתא או לבינלאומי קול.
שינויי מועד פרעון הלוואה (שינוי מועד חיוב הוראת קבע)
בהתאם לתיקון חוק הבנקאות (שרות ללקוח) ניתנת ללקוחות אפשרות לשנות את מועד הפרעון בהלוואה קיימת לאחד מהמועדים הבאים: 1 בחודש, 10 בחודש, 15 בחודש, בהתאם לתנאים הקבועים בחוק.
באפשרותכם לבחור יום קבוע בחודש (מתוך 3 האפשרויות מוצעות) בו יחויב חשבונכם בגין החזר ההלוואה (להלן: "יום הפירעון הקובע"). בחירה ב"יום הפירעון הקובע" מתאפשרת הן בהלוואות חדשות (שבתהליך ביצוע) והן בהלוואות קיימות (שבוצעו בעבר),
במקרים בהם "יום הפירעון הקובע" חל ביום שאינו יום עסקים בנקאי, יידחה יום הפירעון כאמור ליום העסקים הבנקאי הראשון שלאחריו.
במקרה בו קיימות מס' הלוואות לאותם לווים – "יום הפירעון הקובע" יהיה אחיד בכל ההלוואות (הן לגבי הלוואות שבוצעו בעבר, הן לגבי הלוואות שבתהליך ביצוע, והן לגבי הלוואות שתבוצענה בעתיד).
לקבלת מידע נוסף על שינוי מועד חיוב הו"ק בחשבון ולהגשת בקשה יש לפנות לסניף או למוקד "הבינלאומי CALL"
השינוי במועד החיוב יחול על כל חלקי ההלוואות בהלוואה ועל כל ההלוואות של הלווה.
שינוי במועד הפירעון כרוך בעמלה (העמלה תתוסף לתשלום החודשי הקרוב). גובה העמלה מפורט תעריפון הבינלאומי ליחידים ולעסקים קטנים, פרק 3- "אשראי" , וכן כרוך בהתחשבנות כספית חד- פעמית בגין הריבית, בשל הפער במספר הימים שבין "יום הפירעון הקובע" המקורי לבין "יום הפירעון הקובע" החדש. חשבון ההלוואה יחויב בסכום ההתחשבנות כאשר יום הפירעון החדש מאוחר יותר מיום הפירעון המקורי, ויזוכה בסכום ההתחשבנות כאשר יום הפירעון החדש מוקדם יותר מיום הפירעון המקורי.
לתעריפון הבינלאומי ליחידים ולעסקים קטנים לחץ כאן
