מטבעות וירטואליים

עיקרי מדיניות הבנק לעניין מתן שירותי תשלום אגב פעילות במטבעות וירטואליים

מתוך מחויבותנו לשקיפות, לבטיחות פיננסית ולעמידה בדרישות החוק והרגולציה, גיבש הבנק מדיניות זהירה ומבוססת סיכון, תוך שמירה על עקרונות איסור הלבנת הון, מימון טרור וניהול סיכונים, בנוגע לפעילות פיננסית הקשורה למטבעות וירטואליים.

אין באמור כדי להקנות זכות לקבלת שרות, והכל בכפוף לשיקול דעת הבנק והערכת הסיכון.

להלן עיקרי המדיניות:

עקרונות יסוד

• גישה מבוססת סיכון.

• שקיפות מלאה לגבי מקור הכספים.

• רק באמצעות גופים מוסדרים עם רישיון לעיסוק בתחום.

• יכולת מעקב אחר מסלול הכסף ונתיב המלא של המטבע.

• עמידת הלקוח בחובותיו מול רשויות המס

 תנאים לקבלת כספים מפעילות במטבע וירטואלי

הבנק ישקול קבלת כספים שמקורם בפעילות במטבעות וירטואליים, בגישה מבוססת סיכון, רק כאשר מתקיימים כל התנאים הבאים במצטבר:

1.זהות הלקוח ופעילותו: היכרות מלאה שאלון KYC, היקפי פעילות, סוגי מטבעות (המאושרים עי הבנק) ואישור על מקור ההון.

2.מסלול המטבע כולו בוצע מול גופים מוסדרים ומפוקחים והכספים הגיעו מחשבון בנק על שם הלקוח מגוף בעל רישיון מתאים לפעילות בנכסים וירטואליים, בישראל או בחו”ל.

3.נתיב פעולה ברור ומתועד: אסמכתאות לפעולה (כגון אישור רכישה, מכירה או המרה), כולל פרטי הארנקים אשר שימשו ותנועות מיום הרכישה.

4.אישורים נלווים: דיווח מס, חוות דעת מומחה לפעילות או ארנקים חיצוניים לפי שיקול דעת הבנק.

 סייגים וסירוב

פעולות שעלולות להביא לסירוב לביצוע הפעולה:

•     הבנק לא ייתן שירותי תשלום ללקוחותיו אגב פעולות שעפ"י מידע המצוי בידו מבוצעות באמצעות פלטפורמת P2P המפגישה ומאפשרת סחר והחלפת מטבעות וירטואליים במטבע או מטבע חוץ ללא התערבות או פיקוח של פלטפורמה.
•     הפעולה התבצעה מול גוף שאינו מפוקח.
•     נתיב העברת הכסף בעייתי.
•     המטבע בעייתי או שאינו ניתן למעקב.
•     מעבר הכסף דרך בורסות וגופים לגביהם יש חשד להפרת הצו אה"ה ומימון גופי טרור או כולל שימוש במיקסרים, מטבעות מגבירי אנונימיות (כגון Monero), או ארנקים לא מזוהים.
•     אי-עמידה בדרישות המסמכים או במקרים בהם קיימות סתירות במסמכים או שחסרים נתונים חיוניים לבחינת הפעולה.
•     אי-הלימה מהותית (למעלה מ-5%) בין מחירי קניה/מכירה למחיר השוק לאותו מועד” (למשל בהשוואה למחירים המצוטטים במקורות מוכרים דוגמת CoinMarketCap, CoinGecko  ואחרים), והבדיקה תיעשה מול אסמכתאות
•     במקרים מסוימים, בהם הנתיב אינו מובהק, ההיקף חריג, או קיים שימוש בארנקים פרטיים  הבנק עשוי לדרוש חוות דעת ממומחה חיצוני (המאושר מראש ע"י הבנק) בנוגע למקור הכספים, התאמה לרישום, וניתוח הפעילות.
•     כל סיבה מבוססת אחרת, בהתאם לשיקול דעתו של הבנק.

מטבעות מאושרים

• BTC

• ETH

• SOL

• USDC

 *(רשימה זו מתעדכנת מעת לעת בכפוף לשיקול דעת הבנק)

מטבעות שאינן ברשימה ייבחנו בכפוף לכך שהיו ב"גן סגור" מנותני שרות בעלי רישיון בישראל* כך ש:

1. מבוצעת הפקדת כספי פיאט מחשבון בנק על שם הלקוח (לחשבון על שם הלקוח בבורסה/פלטפורמה מאושרת.
2.       התבצע אך-ורק מסחר בתחומי הבורסה/פלטפורמה, אשר ניתן לאימות על ידי אסמכתאות מהבורסה או אישור בכתב.
3.       משיכת כספי המימוש לחשבון הבנק של הלקוח.

דוגמאות לגופים מאושרים:

• בישראל: Bits of Gold, Horizon, Bit2C

• מחו”ל:  PAYWARDהידועה גם כ- קראקן BITSTAMP EUROPE S.A /LTD/USA INC, COINBASE

• יישקלו גופים עם רישיון NYDFS או רגולציה אירופית תקפה MICA שאינם ברשימה

*(רשימה זו מתעדכנת מעת לעת בכפוף לשיקול דעת הבנק)

נדגיש כי אין במתן אישור הבנק להעברת כספים אגב פעילות במטבעות וירטואליים, מחשבון המתנהל אצלו, כדי להבטיח את אישור החזרתם לבנק מסד. כל בקשה להעברת/קבלת כספים תיבחן לגופה, בהתאם לנסיבותיה ובהתאם להוראות הדין, למדיניות ולנהלי הבנק כפי שיעודכנו מעת לעת .

מדיניות זו מבוססת על גישת ניהול סיכונים שמרנית והנחיות רגולציה מקומיות ובינלאומיות (כגון חוק איסור הלבנת הון והוראות בנק ישראל).

לקראת כל פעולה הקשורה למטבעות וירטואליים – מומלץ לפנות לבנקאי/ת שלך ולקבל מידע נוסף.